车险四大主险及28个附加险 看看那些险种最值得购买？

【摘要】

       车险有四个主险和28个附加险，其中有三个主险一定要买：一是车损险，二是第三者责任险，三是不计免赔险。这三个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外，车身划痕损失险、玻璃单独破碎险这样的附加险也有必要购买。

    ■车辆损失险

    解读：指车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，修车的费用由保险公司承担。

    适用范围：所有车辆。

    实用指数：★★★★★

    专家建议：肯定要买。但要注意，车价不断在贬值，一旦出现向保险公司索赔的情况，保险公司会按你索赔时的市价再减去折旧进行赔付，因此，当初购买车险时，以为自己保得更高保费自然也高，显得不切实际。

    ■第三者责任险

    解读：指的是自己开车时，碰撞了别人。这时你需要赔偿对方，而这笔钱是由保险公司支付。注意，它和交强险相互补充，交强险全为有责和无责。有责赔最高限额，无责赔20%；第三者责任险则有责任轻重之分，其中全责100%、主责70%、同责50%、次责30%、无责0%。

    适用范围：所有车辆。

    实用指数：★★★★★

    专家建议：应该购买。

    ■不计免赔

    解读：为防止车主购买了保险就在马路上随意驾驶，这种免配额规定，不管事故有多么严重，车主也得承担20%，保险公司最多承担80%。

    适用范围：所有车辆。

    实用指数：★★★★

    专家建议：建议购买。要想让保险公司帮你出这笔钱，那就再破费些，购买附加险，因为，无论发生什么事，保险公司都可以100%承担。

    ■车上座位责任险

    解读：指自己开车遭遇意外，导致车上的司机或乘客伤亡造成的费用损失，不需要自己掏钱。

    适用范围：喜欢驾车带家人出外自驾游的车主，特别是那些驾驶风格比较莽撞，容易开“斗气车”的人。

    实用指数：★★★★

    专家建议：建议购买。万一出了事故后，可以根据你购买的车上座位得到相关的赔偿。

    ■盗抢险

    解读：车辆出现被盗窃、抢劫而造成损失，可由保险公司赔付。

    适用范围：属于市场热销车型，车上防盗设施容易被破坏，车辆停放位置安全系数较低。

    实用指数：★★★

    专家建议：建议购买。

    ■车身划痕损失险

    解读：指不小心车辆弄出小划痕，所产生的修理费由保险公司给出。

    适用范围：两年内的新车。

    实用指数：★★★

    专家建议：如果新车，在两年使用期内建议购买。

    ■玻璃单独破碎险

    解读：就是指没发生碰撞，也非人为进行破坏，玻璃出现破碎现象，可以向保险公司索赔。

    适用范围：进口车以及经常在高速公路上行驶，经常跑长途、建筑工地的车辆。

    实用指数：★★

    专家建议：建议购买。不少经常跑高速的司机的切肤之痛：旁边一辆大货车超越你之后，通常会“附赠”碎石若干，重重地击在你的前挡玻璃上。
    如果你购买的是进口车，购买这个险种之后，若需要更换原车玻璃，可以更换到与原车相同价值的进口玻璃。

    ■轮胎单独破损险
    解读：如果你的车辆在行驶过程中出现被刺破，可以得到赔偿，但由于撞车而使轮胎受损，可以在车损险中赔付。
    适用范围：所有车辆。
    实用指数：★
    专家建议：不必购买。界定轮胎是否“单独破损”，目前经常会发生一些纠纷。

    ■自燃损失险
    解读：车辆在行驶中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失及施救所付费用，由保险公司“埋单”。
    适用范围：年份已久的老车，没有经过改装的车辆。
    实用指数：★
    专家建议：不必购买。毕竟发生自燃的几率极低，而且通常发生在那些维修、改装过的车辆上。

    ■无过失责任险
    解读：与一些骑车或走路的路人发生碰撞，导致别人受伤。
    适用范围：所有车辆。
    实用指数：★
    专家建议：不用购买。要是自己不小心，还有第三者可以自保。

    车险必不可少车主理赔权益有保障
    “早知道我一定买车险……”最近，我们的客户王先生的车子发生追尾事故，由于购车时他只购买了交强险，因此王先生仅仅赔付就花了近五万元。对此，保险公司建议车主，为爱车购买车险是必不可少的。可将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，使自身理赔权益达到最大化。

     未来贴膜在跟保险公司了解学习后推荐新车购买最佳险种搭配为：交强险(必保)＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率＋不计免赔额＋盗抢险，再根据适当情况确定是否加车身划痕险。推荐老车购买最佳险种搭配为：交强险(必保)＋第三者责任险＋车辆损失险＋不计免赔率。

    多投第三者险

    “如果你刚买一辆新车，建议你把车损保险、第三者责任险、司乘人员保险、盗抢险及车身划痕损失险等基本险种保齐。”

       交强险主要承担一些基本保障，很难弥补发生交通事故后所造成的财产损失。因此，为了提高保险保障，建议车主根据自身需要选购不同档次的商业第三者责任险。由于车险的费率是固定的，因而保费交多少取决于汽车自身保险金额的高低。对于私家车来说，目前三者险的保额一般分为三个档次：5万元、10万元、20万元。建议最好投保20万元的，因为在新的《道路交通安全法》实施后，车主要承担的赔偿责任和数额都增加了很多，过去10万元以内就能理清赔偿的事故，现在20万元还不一定够。

    车主可以根据自己的实际情况选择车险。比如，如果车的防盗性能不错，自己居住的小区物业管理也较规范，车辆发生被盗抢的几率很小，那就不用购买盗抢险；如果家中老人、孩子坐车机会多，买一份车上人员伤亡责任险就很有必要；如果购买的是二手车可以买一份自燃险…

    车损险要足额

    汽车保险费的费率是固定的，交费多少取决于新车购置价。明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。不能因为要节省保险费就不足额投保，如20万元的轿车只保10万元，一旦发生交通事故，就得不到足额赔付了。如果你买的是已临近报废的二手车，那么建议投保车损险、自燃损失险、第三者责任险和司乘人员险，因为临近报废期的旧车，车况较差，车身划痕和盗抢险可以不保。

    未来贴膜提醒车主：有车主认为自己难得出几次事故，因此在投保时为省保费，选择不足额投保。其实，不足额保险不会“省心”。譬如一辆15万元的车，一般保额是15万元，但中介如果只按10万元进行投保来造成“低保费”的现象，实际上属于“不足额投保”，一旦发生事故造成车辆毁损，无法获得保险公司的足额赔付。另外，旧车在保险时，不要认为投保的数额高，保险公司赔付就多。实际上，保险公司只按汽车出险时的实际损失及车辆折旧程度确定赔付金额。此外，如果你已在一家保险公司足额投保，即使你在另外一家保险公司再投保，也不可能拿到双份的赔款。